Qu’est-ce que la conformité des crypto-monnaies et pourquoi est-ce important ?

La crypto est géniale, mais elle a besoin d’une certaine réglementation pour la rendre sûre pour tous les utilisateurs.

L’avènement de la crypto-monnaie est largement considéré comme l’un des plus grands changements du 21e siècle. Sa portée mondiale et sa structure décentralisée en font un système financier innovant susceptible de bouleverser les pratiques du secteur financier et de donner aux individus plus de contrôle sur leur argent.

Cependant, il est nécessaire de répondre à certaines préoccupations et défis. Une façon d’y parvenir consiste à utiliser la conformité des cryptomonnaies.

Qu’est-ce que la conformité des crypto-monnaies ?

La crypto-monnaie a été créée pour relever les défis du système financier traditionnel. Cependant, la cryptographie n’est pas parfaite et il existe de nombreux enregistrements de transactions frauduleuses, de cybercriminalité cryptographique et d’utilisation abusive d’actifs numériques. En conséquence, les gouvernements et les régulateurs ont conçu la conformité des cryptomonnaies pour prévenir ces crimes.

La conformité des crypto-monnaies garantit que les investisseurs et les entreprises de crypto-monnaie respectent certaines normes et réglementations pour contrôler les activités des fraudeurs financiers et des cybercriminels. Ces règles et normes sont différentes selon les niches cryptographiques. Cependant, les normes de conformité visent toutes à réduire la fraude cryptographique.

Certains des éléments de la conformité des crypto-monnaies sont la lutte contre le blanchiment d'argent (AML), la connaissance de votre entreprise (KYB), la connaissance de votre client (KYC), la connaissance de vos transactions (KYT), la fiscalité et la diligence raisonnable de la clientèle (CDD).

3 éléments clés de conformité dans la crypto-monnaie

Voici un aperçu de trois éléments essentiels de la conformité des cryptomonnaies.

1. Réglementation anti-blanchiment d'argent (AML)

Dans le domaine de la cryptographie, les réglementations AML empêchent l’utilisation de services de dépositaire et d’échanges de cryptomonnaies à des fins de blanchiment d’argent. Ces politiques, lois et règles empêchent les cybercriminels de transformer en espèces des jetons et des actifs cryptographiques acquis illégalement.

Le Groupe d’action financière (GAFI) détermine les normes mondiales de la législation AML. En 2014, le GAFI a publié sa mise à jour des directives AML sur les cryptomonnaies [PDF]. Ensuite, d'autres organismes de réglementation, notamment la Commission européenne et le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) des États-Unis, ont intégré la plupart des réglementations AML du GAFI.

Les échanges de crypto-monnaie, les protocoles de finance décentralisée (DeFi), les émetteurs de stablecoins et les meilleurs marchés NFT appliquent ces réglementations AML. Ils vérifient, surveillent et tentent de déjouer toute transaction suspecte pouvant être liée au financement du terrorisme ou au blanchiment d'argent.

Voici quelques réglementations AML :

• Toutes les crypto-monnaies doivent utiliser la conformité crypto KYC d’une manière basée sur les risques. Les personnes présentant un profil à haut risque doivent se soumettre à des protocoles de conformité crypto KYC plus stricts, tandis que celles ayant un profil à faible risque peuvent se soumettre à des protocoles KYC plus légers.
• Les échanges cryptographiques doivent surveiller régulièrement les clients.
• Les clients ne peuvent pas être des personnes politiquement exposées (PPE).
• Des contrôles réguliers doivent être effectués pour garantir que les clients ne soient pas soumis à des sanctions internationales.

2. Connaissez votre client

La réglementation Connaissez votre client (KYC) exige que les plateformes centralisées de crypto-monnaie identifient et vérifient les clients nouvellement enregistrés. Cela permet à l’institution de crypto-monnaie d’évaluer le risque que représente le client en termes de criminalité financière et de cybercriminalité. Un échange sans KYC est l’un des nombreux signes d’une plate-forme de crypto-monnaie louche.

Au cours du processus de vérification, les institutions de crypto-monnaie collectent et stockent les informations personnelles identifiables (PII) des utilisateurs. Ensuite, ils les scrutent pour éliminer les risques.

Enfin, ces plateformes confirment l’identité des individus sur des bases de données officielles avec des informations sur les individus sanctionnés et les personnes politiquement exposées.

Une fois que les clients sont déclarés sans risque, ils ont accès pour effectuer des activités sur la plateforme cryptographique. KYC dans la cryptographie aide à prévenir les activités criminelles telles que le blanchiment d’argent, l’évasion fiscale et le financement du terrorisme.

3. Connaissez votre entreprise

Know your business (KYB) est une structure de conformité cryptographique similaire à KYC. La seule différence est que KYC est destiné aux particuliers et KYB est destiné aux entreprises de cryptographie.

Avec KYB, les entreprises de cryptographie obtiennent légalement des informations sur leurs clients et partenaires. Au cours de ce processus, les informations concernant le bénéficiaire effectif ultime (UBO) de l'entreprise sont collectées, les partenaires et clients potentiels sont vérifiés, et les décideurs, administrateurs, actionnaires détenant plus de 25 % du total des actions et les bénéficiaires sont vérifiés au cours du processus. processus.

Les entreprises de cryptographie sont également tenues de vérifier la source de revenus des dirigeants et des propriétaires de l’entreprise et s’ils sont des personnes politiquement exposées ou figurent sur une liste de sanctions. En règle générale, ces entreprises doivent également fournir une description détaillée de toutes leurs activités, du chiffre d'affaires annuel et mensuel moyen et d'autres informations juridiques nécessaires.

Quelles réglementations régissent la crypto-monnaie ?

Différentes régions du monde ont leurs organismes de réglementation. Certaines réglementations sont similaires, tandis que d’autres sont différentes. Voici quelques réglementations régissant les cryptomonnaies.

Réseau de lutte contre la criminalité financière

Étant donné que les crypto-monnaies sont une forme d’argent, le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) exige qu’elles soient soumises à des réglementations. FinCEN propose des licences aux fournisseurs de services de cryptographie ; le réseau exige qu'ils appliquent les protocoles de conformité AML et qu'ils tiennent régulièrement des registres des événements et des transactions lors de la soumission de rapports.

Commission de Sécurité et d'Echanges

La Securities and Exchange Commission (SEC) considère les cryptos comme de la trésorerie, des titres et des équivalents de trésorerie et exige donc l'enregistrement des échanges cryptographiques. La SEC exige également que les personnes effectuant des transactions en cryptos respectent les réglementations SEC et les lois sur les valeurs mobilières appropriées.

Commission de négociation des contrats à terme sur matières premières

La Commodity Futures Trading Commission (CFTC) considère les jetons cryptographiques comme des matières premières, au même titre que l'or et d'autres produits financiers et, en tant que telle, a des règles régissant les transactions cryptographiques.

L’importance de la conformité des crypto-monnaies

La conformité des crypto-monnaies profite à toutes les parties prenantes du secteur, notamment les clients, les entreprises de crypto-monnaie, les bourses, les portefeuilles et les dépositaires de crypto-monnaie.

1. La conformité des crypto-monnaies a considérablement réduit le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme et d’autres délits financiers et activités frauduleuses via la crypto.
2. Cela réduit également les risques juridiques des entreprises grâce aux protocoles de diligence raisonnable KYC très robustes.
3. La conformité des crypto-monnaies renforce la stabilité du marché des crypto-monnaies. Le marché de la cryptographie peut évoluer avec l’actualité des transactions anonymes et criminelles, affectant les prix des actifs cryptographiques.
4. La conformité des cryptomonnaies donne une image plus claire des ventes et des achats de cryptomonnaies.
5. Compte tenu des volumes quotidiens massifs de transactions, la conformité des cryptomonnaies facilite des opérations transparentes.

Défis liés à la conformité des crypto-monnaies

Comme toute innovation en évolution, la conformité des cryptomonnaies se heurte à de nombreux défis, notamment les suivants :

1. Les profils comportementaux préexistants disponibles des clients sont insuffisants. Essayer de comprendre à l'avance et à partir de zéro les comportements atypiques et typiques des individus est très difficile.
2. L’industrie de la cryptographie regorge de technologies et de tendances constamment émergentes. Cela donne naissance à un besoin en constante évolution de mettre constamment à jour les normes de conformité afin d’atténuer les risques de blanchiment d’argent et d’escroquerie.
3. Concevoir une législation adaptée à toutes les formes d’actifs cryptographiques est difficile et prend du temps. En outre, différentes régions disposent d'organismes de réglementation différents, ce qui peut poser un problème en termes de différences dans les réglementations de conformité.

La conformité cryptographique n'est pas si différente de la norme

La principale raison de la création des cryptos était la nécessité de décentralisation et d’anonymat dans les transactions financières. Les gouvernements et les institutions financières traditionnelles contrôlent et influencent la manière dont vous utilisez votre argent par le biais de réglementations et de taxes. Cependant, le système de cryptographie n’est pas parfait.

La conformité cryptographique cherche à remédier aux inconvénients des actifs numériques, mais il semble que l’objectif principal de la cryptomonnaie soit mis en échec par la conformité cryptographique. Tout en essayant de perfectionner l’industrie de la cryptographie, la conformité cryptographique cherche à contrôler et à influencer la façon dont vous utilisez vos actifs numériques.