Que sont AML et KYC dans la cryptographie et en quoi diffèrent-ils ?

Il est important d’assurer la sécurité des cryptomonnaies.

L’écosystème des cryptomonnaies est un océan rempli de plusieurs acronymes importants que vous ne pouvez pas ignorer, et il peut sembler difficile de tous les apprendre. Cependant, vous en entendrez deux de temps en temps dans l’écosystème : AML et KYC.

La lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et la connaissance de votre client (KYC) sont deux processus réglementaires qui s'efforcent de prévenir la criminalité financière et de promouvoir la transparence dans le secteur de la cryptographie.

Mais en quoi diffèrent-ils dans leur portée ?

Qu’est-ce que l’AML dans la cryptographie ?

AML signifie Lutte contre le blanchiment d'argent. L'AML est une série de procédures et de réglementations qui empêchent les criminels d'utiliser la cryptomonnaie pour dissimuler les traces de leurs produits provenant d'activités illégales, appelées blanchiment d'argent ou lavage.

Il s'agit d'un processus par lequel ces criminels camouflent les gains d'une activité criminelle pour donner l'impression qu'ils proviennent de moyens légitimes. Avec ce déguisement, ils peuvent dépenser et investir de l’argent sans sourciller. En raison de son anonymat, la cryptographie séduit les criminels comme moyen de laver (blanchir) de l’argent.

Afin de lutter contre les activités illicites liées à la cryptographie, les gouvernements ont introduit des réglementations et des processus qui soumettent les bourses de cryptographie et les autres entreprises qui effectuent des transactions cryptographiques à mettre en œuvre certaines mesures pour lutter contre le blanchiment d'argent. Le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) aux États-Unis, la Financial Conduct Authority (FCA) au Royaume-Uni et la Financial Intelligence Unit (FIU) dans l’Union européenne sont d’excellents exemples d’agences gouvernementales qui supervisent les réglementations AML.

Ils mettent en œuvre des réglementations pour vérifier l’identité des personnes qui effectuent des transactions en crypto, surveiller leurs activités et signaler toute activité suspecte pouvant suggérer un blanchiment d’argent aux autorités compétentes.

Qu’est-ce que KYC dans la cryptographie ?

KYC signifie Know Your Customer, qui fait référence aux procédures permettant aux institutions financières engagées dans les crypto-monnaies de prévenir le vol d'identité, la fraude et d'autres activités criminelles en vérifiant votre identité.

Les échanges cryptographiques veulent s'assurer que vous êtes exactement celui que vous prétendez être et non un criminel frauduleux en collectant vos informations personnelles et vos documents d'identification délivrés par le gouvernement. Ensuite, ils vérifient votre identité en faisant correspondre les informations que vous avez fournies avec les archives publiques ou en effectuant des vérifications d’antécédents.

Une fois votre identité vérifiée, vous bénéficiez d’un certain accès à leurs services. De plus, un justificatif de revenus ou d’adresse vous donnera un accès illimité à leurs services.

Les principaux échanges cryptographiques comme Binance, Coinbase et Kraken effectuent ce processus lors de l'inscription de nouveaux clients. En fait, un échange cryptographique sans KYC devrait déclencher des signaux d’alarme quant à sa légitimité. Il convient de noter que les réglementations KYC diffèrent selon les pays et les régions. Certaines régions peuvent être plus ou moins strictes en matière de KYC.

Quelles sont les similitudes et les différences entre AML et KYC ?

À la base, AML et KYC cherchent à empêcher les activités illégales dans le monde de la cryptographie. Mais alors que l’AML se concentre spécifiquement sur l’élimination du blanchiment d’argent, le KYC se concentre sur la prévention de la fraude et d’autres activités illégales. Les deux travaillent main dans la main pour garantir que la crypto-monnaie est utilisée légitimement.

Pour vous aider à mieux comprendre cela, imaginez AML et KYC comme une équipe de détectives travaillant dur pour attraper les méchants du monde des cryptomonnaies. AML est le détective de terrain en mission à la recherche de blanchisseurs d'argent. En revanche, notre détective KYC assis au bureau s'occupe de la paperasse de vérification des pièces d'identité pour s'assurer que personne n'utilise de fausses identités pour perpétrer des activités néfastes. Quel que soit l’endroit où ils exercent leurs fonctions, ils constituent une équipe puissante qui garantit la sécurité du monde de la cryptographie.

Une différence majeure qu’il ne faut pas manquer de souligner est leur mise en œuvre. Les réglementations AML sont généralement appliquées par des agences gouvernementales, comme le Groupe d'action financière (GAFI), au niveau mondial. D’un autre côté, il est du devoir des institutions financières (par exemple, les bourses de crypto-monnaie ou les banques) de mettre en œuvre le KYC. Cela constitue une partie importante des pratiques de gestion des risques.

AML et KYC sont les deux faces d’une médaille

La lutte contre le blanchiment d'argent et la connaissance de votre client diffèrent par leur portée, mais visent en fin de compte à atteindre un objectif commun : prévenir les délits financiers et promouvoir la transparence et la légitimité dans l'écosystème cryptographique.